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【旅遊保險】因新冠肺炎取消旅程,酒店機票有冇得賠?

【旅遊保險】因新冠肺炎取消旅程,酒店機票有冇得賠?

Bowtie
2020年5月14日6430

新冠肺炎疫情持續擴散,部份國家對港澳旅客實施出入境限制,僅亞洲地區已有過百個地區頒布了旅遊禁令。除此以外,亦有航空公司取消了往來香港的航班,令不少準備出發或已經出發的香港旅客被迫取消或延誤行程。這些政策及措施所帶來的損失,旅遊保險又可否賠償?

目錄

7種你可能遇到的情況
新冠肺炎,旅遊保險有冇得賠?
(一)「已知事項」
(二)「不可預見」
情況一:航空公司停飛
情況二:被拒絕入境或停止簽證
情況三:因「入境限制」而滯留當地
情況四:在當地確診感染新冠肺炎
情況五:回港後確診新冠肺炎
情況六:於當地或回港後被強制隔離
情況七:旅行目的地爆發肺炎 想取消/更改行程?
其他注意事項

Bowtie 資訊團隊綜合市面上各大旅遊保險的保障範圍及特別措施,解構7種情況下的賠償細則!

7種你可能遇到的情況

1. 航空公司停飛

2. 被拒絕入境

3. 因「封關」滯留當地

4. 旅遊時確診新冠肺炎

5. 回港後確診新冠肺炎

6. 旅遊時或回港後被強制隔離

7. 自發更改行程

新冠肺炎,旅遊保險有冇得賠?

旅遊保險的賠償原因分為「已知事項」和「不可預見」事件:

(一)「已知事項」

如果事件是在你購買保險前已發生,便不可獲得賠償

(二)「不可預見」

如果事件是在你購買保險後才發生,則均可獲得賠償

今次席捲全球的新型冠狀病毒在短短幾個月內從地區爆發演變成全球大流行,每間保險公司對它於何時成為「傳染病」可能會有不同的看法,但絕大多保險的公司都是按照世界衛生組織的標準釐定,一旦旅程目的地被世衛宣布為「爆發廣泛性傳染病並有確診個案」的國家或地區,就會被歸納為「已知事項」。換言之,在該日之後所投保的旅遊保險,都不可以因為是次疫症而獲得相關賠償。反之,在該日之前購買的旅保,均能獲得保障。

至於某些保險公司可能會將「傳染病」定義為世界衛生組織發出大流行警戒的任何種類傳染病,而由於世衛在3月11日將新冠肺炎正式定性為「全球大流行」,所以受保人亦能夠就是次疫症獲得保障。

資料來源:世界衛生組織

情況一:航空公司停飛

隨著各國疫情日益嚴重,不少航空已陸續停飛往來港澳的航班。假如你的航班也被取消,能否獲得賠償則視乎你所購買的旅保的受保風險範圍。現今市面上大多數旅遊保險都不賠償「由當地政府或有關機構的航空管制而引致的旅程取消及延誤」相關損失,所以因爆發廣泛性傳染病而導致航班取消並不屬於受保範圍之內。不過也不用太擔心,雖然你不能經由旅遊保險索償旅程費用,許多航空公司都有因應疫情推出特別退票或改票政策,不少網上旅行社或酒店預訂網站更有免費取消措施,助你將損失減到最低。

情況二:被拒絕入境或停止簽證

如果你準備前往的國家在沒有感染個案的情況下對香港實施旅遊禁令,或停止受理旅遊簽證申請的話,旅遊保險又會不會為你提供保障呢?由於剛才提到的屬於「入境限制而導致行程損失」,亦即是國家為了防範傳染病散播所採取的措施,所以並不屬於旅程取消或延誤的保障事項。

唯有少部分提供「無理由取消」保障的旅遊保險才會賠償此類事件,但這類保險通常保費昂貴,而且只能賠大約50%至75%的旅行費,所以投保人仍須承擔部分損失。

情況三:因「入境限制」而滯留當地

越南菲律賓為例,由於當地政府突然宣佈「封關」,臨時停飛來往港澳航班,使不少旅客在毫無準備的情況下滯留當地。但由於這種情況屬於「當地政府或有關機構的航空管制而引致的旅程取消及延誤」,只有少數提供「旅程阻礙」賠償項目的保險計劃,才會保障因突然封關而引致滯留的相關費用。在一般情況下,投保人未必能獲得賠償。

情況四:在當地確診感染新冠肺炎

市面上大多數旅遊保險都會賠償受保人旅途時牽涉的醫療開支包括門診和住院費用。但如果受保人住院留醫的日數超出保單上列明的期數,能否繼續獲得賠償就要視乎保險的條款。一般而言,旅保的保障範圍涵蓋超出旅行日期的額外醫療費用,甚至回港後的覆診開支亦能被計算在內,有效期通常為90日。

為了應對今次的新型冠狀病毒,不少保險公司都會為投保人提供入院保證金的選項,即向醫院先預繳按金,或繳付海外住院現金,然後按旅客的住院日數逐一賠償。

不少旅遊保險也會提供緊急支援服務,即協助護送未成年的子女回港、安排親友或同行探病、回港治療或重訂交通安排等。如受保人住院日數超過指定日期(一般為連續3日至10日),有些旅保更會提供親友或直系親屬探病、同行夥伴之合理住宿及交通開支的保障。值得一提的是,受保人並不能擅自決定是否使用該項服務,而是需要先向各保險公司的「緊急醫療」客服部查詢並交由他們專業安排,才能獲得賠償。

情況五:回港後確診新冠肺炎

大多數旅遊保險都會要求投保人先於當地接受首次治療,否則不會受理其回港後的醫療開支索償。但倘若受保人回港後才確診,並可證明疾病是在旅行途中感染,旅遊保險亦會受理並提供賠償。

部分旅保更有針對傳染病的條款,即使旅客沒有海外求診紀錄,但只要是在回港後的7日內確診感染,也可獲得保障。

情況六:於當地或回港後被強制隔離

無論你是在旅程期間還是回港後7天內因被懷疑感染傳染病而需接受強制隔離,一般旅遊保險都會提供「強制隔離現金津貼」,按隔離日數提供現金津貼。不過亦有個別保單列明不會為「家居隔離」提供保障,所以若想順利申請賠償,受保人千萬要記得提供文件證明自己是因感染或被懷疑感染傳染病而遭政府機關強制性隔離。

情況七:旅行目的地爆發肺炎 想取消/更改行程?

一般而言,如果受保人在世衛宣布其目的地為受感染國家前便購買了旅遊保險,那便可以索償因肺炎疫情而取消或更改的行程費用。但若果是在宣布之後才購買旅遊保險,便不能以疫情作為理由申請賠償。

但正如上文所述,賠償範圍視乎各保險公司的準則,對於新冠肺炎於何時成為「傳染病」,每間保險公司都有自己一套說法,有些公司會直接指定固定日子,但凡是在此日期後購買的旅遊保險,都不可以就「新型冠狀病毒」獲得索償。

其他注意事項

正常來說,旅遊保險一經批核,就不能退回已繳交的保費,但由於今次疫情事發突然,所以也有保險公司會因應情況酌情處理。假如受保人不幸在旅行途中受到感染而又想申請索償,那就必須備齊住院收據、醫療報告及出院證明等文件,方便保險公司審批。

不過,因為新冠肺炎屬於國際衛生級別的特別事件,保險公司有權作出特別的索償安排,一切賠償準則都得以投保人保單上的條款和保險公司的最後決定為準。

最後,為免有任何誤會,大家在購買旅遊保險前,最好還是先了解清楚保單的保障範圍及條款,讓你旅程當中的大小細節都有妥當保障!

資料來源:香港保險業聯會、香港經濟日報、經濟一週等綜合媒體報道、多間保險公司之旅遊保險保單內容

Bowtie(保泰人壽)在保監局授權下,獲批人壽保險公司牌照,推出全數碼的保險體驗。由永明金融及世界級投資機構的支持下,我們向食衞局申請的自願醫保「標準計劃」「靈活計劃」已獲認可。

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