
隨着網上購物及出境旅遊日益普及,如何善用信用卡於海外簽賬中獲取最大回報,成為不少香港用戶關注的理財課題。事實上,選擇一張合適的海外簽賬信用卡,不但有機會豁免外幣手續費,更可同時賺取飛行里數、現金回贈或積分獎賞,提升每一筆消費的價值。無論您是計劃出發到日本、韓國、歐洲等地自由行,或經常於海外電商平台進行交易,一張高回報、低費用的信用卡都是不可或缺的消費工具。以下 Trip.com 為您整合多張香港常見的海外簽賬信用卡,助您選擇最切合個人需要的理財拍檔,讓每次海外簽賬都物有所值。
海外簽賬信用卡是什麼?
「海外簽賬信用卡」是指在香港以外地區進行外幣交易(如旅遊購物、酒店付款、外地餐飲或網購)的信用卡交易。無論是親身出國消費,還是在海外網站購物,只要以非港幣計價的交易,都會視為海外簽賬。
對經常外遊的香港人來說,一張合適的海外簽賬信用卡,不但可以節省外幣手續費,更可賺取回贈、里數或積分獎賞,大大提升旅遊與外幣消費的價值。
海外簽賬信用卡有何好處?
選擇合適的信用卡進行海外簽賬,通常可享有以下好處:
- ✅ 免外幣交易手續費
- ✈️ 累積飛行里數/旅遊積分,換取機票、酒店或升級
- 🛍️ 海外消費額外現金回贈或高倍積分
- 💳 全球消費安全保障,支援Visa/Mastercard/UnionPay
- 🔒 外地失卡即時掛失及緊急補卡服務
如何挑選海外簽賬信用卡?
以下為挑選海外簽賬信用卡的三大重點建議:
1️⃣ 外幣手續費低或0%
大部分香港信用卡對海外交易會收取約 1.95% 至 2.5% 的手續費,若頻繁外幣消費,選擇免手續費卡(如 ZA Bank、Mox)更為划算。
2️⃣ 回贈機制是否吸引
不同信用卡提供不同類型回贈,包括現金回贈、飛行里數或消費積分。根據你個人偏好(如累積 Asia Miles 或換免費酒店住宿),選擇最合適的卡種。
3️⃣ 額外優惠與旅遊保障
不少海外簽賬信用卡附設旅遊保障、機票延誤保障、免費 Lounge 使用權、外地餐飲優惠等,亦是加分考慮。
海外簽賬現金回贈信用卡比較|高回贈至5%以上
選擇一張適合的海外簽賬信用卡,除了留意手續費外,更要比較「實際淨回贈率」及回贈上限。以下為市場上主要銀行的海外消費回贈卡比較:
信用卡產品 | 名義回贈率 | 手續費 | 淨回贈率 | 月/年簽賬上限 | 備註 |
|---|---|---|---|---|---|
恒生 Travel+(指定地區) | 7% | 1.95% | 5.05% | 每月上限 $7,576(最少簽 $6,000) | 適用於日/韓/星/泰/澳洲 |
滙豐 Visa Signature + Guru Lv.1 | 6.6% | 1.95% | 4.65% | 每年 $10 萬 + 額外回贈上限 $16,667 | 需連續 3 個月簽滿 $8,000 |
恒生 MMPOWER 卡 | 6% | 1.95% | 4.05% | 每月上限 $8,929(最少簽 $5,000) | |
滙豐 EveryMile + Guru Lv.1 | 5.5% | 1.95% | 3.55% | 最少簽 $12,000,上限 $15,000 | 額外回贈上限 $16,667 |
中銀 Chill World | 5% | 1.95% | 3.05% | 每月上限 $3,260 | |
渣打 Smart 卡(簽滿 $15,000) | 1.2% | 0% | 1.2% | 無上限 | 適合高簽賬人士 |
滙豐 Debit Card | 0.4% | 0% | 0.4% | 無上限 | 少見的扣帳卡回贈 |
📌 備註:名義回贈率需扣除手續費才是真實獲益,部分卡需事先登記、符合簽賬門檻或特定消費類別。
*實際外幣手續費視銀行為準,建議出卡前查閱信用卡條款。
東京酒店
5星級
商務出差
家庭出遊
溫泉
健身房
游泳池
包括早餐
海外簽賬里數信用卡比較|賺里數換機票最抵
如果你是經常出國或累積飛行里數的旅客,以下為主打海外外幣簽賬回贈里數的信用卡比較:
信用卡產品 | 兌換比例(HK$/里) | 手續費 | 限額與條件 | 備註 |
|---|---|---|---|---|
渣打國泰 Mastercard(綠卡) | $4 / 1 里 | 1.95% | 無上限 | 國泰常旅客專用卡 |
Citi Prestige | $4 / 1 里 | 1.95% | 無上限 | 兌換多個航空里數計劃 |
Mox Credit(需持有活期存款) | $4 / 1 里 | 0% | 活期存款滿 $250,000 | 免手續費超吸引 |
渣打國泰 Mastercard(藍卡) | $3 / 1 里 | 1.95% | 無上限 | 升級版,回贈較佳 |
滙豐 Visa Signature + Guru Lv.1 | $1.52 / 1 里 | 1.95% | 額外回贈上限 $20,000 | 需登記 + 達簽賬門檻 |
AE Explorer | $1.68 / 1 里 | 2% | 每季上限 $10,000 | 適合短期飛行需求 |
中銀 Cheers(Visa Infinite) | $1.5 / 1 里 | 1.95% | 每月上限 $25,000(最少簽 $5,000) | 適合高消費用戶 |
滙豐 EveryMile + Guru Lv.1 | $1.25 / 1 里 | 1.95% | 額外里數上限 $16,667 | 旅遊積分與 Guru 回贈雙重計算 |
📌 提示:兌換比例愈低(如 $1.25 / 里),代表賺取里數速度愈快。選卡時可依個人飛行頻率與航空偏好選擇(如亞洲萬里通、Avios、KrisFlyer 等)。
*實際外幣手續費視銀行為準,建議出卡前查閱信用卡條款。
海外簽賬注意事項
- 💱 外幣交易會以即日匯率折算成港元結算,不同銀行使用匯率可能略有差異
- 💳 建議選擇「Visa / Mastercard」付款,避免部分海外商戶加收 UnionPay 額外費用
- 📱 使用銀行 App 監控海外交易紀錄,避免遺漏或盜用風險
- 🧾 所有海外消費保留單據,有需要時可作退款或爭議憑證
常見問題
海外簽賬要收手續費嗎?
視乎信用卡種類,大部分會收約 1.95% 手續費,亦有部分卡(如 ZA Bank 卡)提供 0% 外幣手續費。網上用外幣付款算唔算海外簽賬?
算。只要交易金額以非港幣計算(如美金、日圓、歐元),即屬海外簽賬。海外簽賬適合申請哪種卡?
若想賺取里數,建議選擇 Citi、DBS、HSBC 等主推旅遊積分卡;若重視低費用與即時現金回贈,可考慮 ZA Bank 或 MOX 等新型數碼銀行卡。


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